Términos y Condiciones Generales de Uso y Contratación

2. Definiciones Jurídicas y Operativas

Para la correcta interpretación de estos Términos y de los contratos comerciales derivados, se entenderá por:

• Factura Electrónica como Título Valor: Documento electrónico expedido conforme a los requisitos técnicos de la DIAN (XML/PDF) que cuenta con los eventos de acuse de recibo de la factura, recibo a satisfacción de los bienes o servicios prestados y aceptación expresa o tácita, habilitada para circular en el registro RADIAN (Ley 1231 de 2008 y Decreto 1154 de 2020).
• Factoring (Descuento de Cartera): Contrato mercantil atípico en virtud del cual el CLIENTE cede o vende a favor de SOLVENTO o de sus aliados institucionales de fondeo, los derechos económicos y de cobro incorporados en facturas electrónicas válidas, a cambio de una entrega de liquidez inmediata descontando la tasa o remuneración acordada.
• Confirming (Gestión de Pago a Proveedores): Mecanismo financiero estructurado donde una empresa compradora habilita a sus proveedores para que anticipen el recaudo de sus facturas de forma voluntaria, optimizando los periodos de tesorería del comprador sin que ello implique endeudamiento crediticio bancario.
• Financiación de Importaciones / Trade Finance: Operación mercantil de pago y financiación directa a proveedores internacionales en divisas (USD, EUR, COP) para compras de inventario y logística aduanera, conforme al régimen de cambios internacionales.
• RADIAN: Plataforma de Registro de Facturas Electrónicas administrada por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) de Colombia, donde se registran los eventos de circulación, avales, mandatos y endosos en propiedad o procuración de las facturas electrónicas de venta.

3. Naturaleza Mercantil y Portafolio de Servicios

SOLVENTO actúa en el mercado como facilitador y estructurador de soluciones de liquidez corporativa conectando empresas con fuentes de fondeo institucional de primer orden. Las operaciones mercantiles estructuradas incluyen:

4. Capacidad Legal, Registro y Validación de Identidad (KYC/KYB)

Para acceder a los servicios, el USUARIO debe contar con plena capacidad jurídica comercial conforme al Código de Comercio de Colombia. Quien actúe en nombre de una sociedad o persona jurídica declara bajo la gravedad de juramento que ostenta facultades estatutarias suficientes (Representante Legal principal o suplente con poder general debidamente inscrito en Cámara de Comercio) para celebrar operaciones mercantiles, ceder créditos y suscribir títulos ejecutivos.

SOLVENTO se reserva el derecho autónomo de verificar en cualquier momento la veracidad de la información corporativa, composición accionaria, RUT, estados financieros y representación legal (proceso de Debida Diligencia y Conocimiento del Cliente - KYC/KYB).

5. Validez de la Firma Electrónica y Mensajes de Datos (Ley 527 de 1999)

De acuerdo con la Ley 527 de 1999 y el Decreto 2364 de 2012, las partes reconocen plena validez jurídica, fuerza vinculante y eficacia probatoria a los mensajes de datos, registros electrónicos, aceptación de ofertas mediante clics de confirmación, códigos OTP (claves de un solo uso enviadas por SMS o correo electrónico) y firmas electrónicas emitidas a través de la plataforma de SOLVENTO.

Los documentos y contratos formalizados electrónicamente constituyen plena prueba entre las partes y prestarán mérito ejecutivo de conformidad con el Código General del Proceso (Ley 1564 de 2012).

6. Factoring Electrónico y Circulación en el Sistema RADIAN (DIAN)

Para que una factura electrónica de venta sea susceptible de factoring y descuento:

• Debe cumplir con todos los requisitos del Artículo 774 del Código de Comercio y la Resolución 000085 de 2022 de la DIAN.
• Debe contar con el acuse de recibo de la factura, el recibo de las mercancías o servicios y la aceptación expresa o tácita por parte del deudor/pagador.
• Debe constar su registro de inscripción en la plataforma RADIAN de la DIAN y efectuarse el correspondiente endoso electrónico a favor de SOLVENTO o el vehículo de fondeo institucional designado.

Una vez realizado el endoso en RADIAN, el único acreedor legítimo con facultad de cobro del crédito será el tenedor legítimo endosatario. El CLIENTE se compromete a abstenerse de recaudar directamente pagos o emitir notas crédito posteriores sobre facturas cedidas.

7. Confirming y Operaciones de Comercio Exterior (Régimen Cambiario)

En las operaciones de Confirming y Financiación de Importaciones:

• Confirming: El cliente pagador garantiza el reconocimiento del crédito y la irrevocabilidad de la orden de pago a favor de los proveedores adheridos al programa.
• Financiación de Importaciones: Se dará estricto cumplimiento al Régimen Cambiario establecido por la Junta Directiva del Banco de la República (Resolución Externa 1 de 2018 y Circular Reglamentaria Externa DCIN-83), debiendo el CLIENTE suministrar las declaraciones de cambio, documentos de transporte (BL / AWB) y registros de importación ante la DIAN.

8. Declaraciones y Garantías del Cliente sobre la Cartera

De conformidad con el Artículo 890 del Código de Comercio de Colombia, el CLIENTE garantiza bajo responsabilidad legal civil y penal:

• La existencia real, validez, legitimidad y exigibilidad judicial de todas las facturas y créditos presentados.
• Que las facturas corresponden a entregas efectivas y definitivas de bienes o prestación cumplida de servicios.
• Que los créditos se encuentran libres de gravámenes, embargos, prendas, litigios o cesiones anteriores a terceros.
• Que no existen acuerdos de compensación, descuentos no reflejados o notas crédito no informadas con el deudor pagador.

Cualquier intento de fraude, presentación de facturas apócrifas o simulación de transacciones comerciales facultará a SOLVENTO para acelerar de inmediato todas las obligaciones y presentar las denuncias penales correspondientes por estafa (Art. 246 C.P.) y falsedad en documento privado (Art. 289 C.P.).

9. Prevención del Riesgo de LA/FT/FPADM (SAGRILAFT y PTEE)

En estricto cumplimiento de las directrices de la Superintendencia de Sociedades (Capítulo X de la Circular Básica Jurídica) sobre el Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de Lavado de Activos, Financiación del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (SAGRILAFT) y el Programa de Transparencia y Ética Empresarial (PTEE), el CLIENTE declara bajo juramento:

• Que sus bienes, activos y recursos provienen de actividades mercantiles y profesionales lícitas.
• Que ni la empresa, ni sus socios, accionistas directos o indirectos, beneficiarios finales o representantes legales se encuentran incluidos en listas restrictivas de control (OFAC/Clinton, listas ONU, Fiscalías, etc.).
• Que se compromete a actualizar anualmente su información financiera y suministrar soportes ante requerimientos de cumplimiento.

10. Protección de Datos Personales, Habeas Data y Centrales de Riesgo

En virtud de la Ley 1581 de 2012 (Régimen General de Protección de Datos Personales), la Ley 1266 de 2008 (Habeas Data Financiero) y el Decreto 1377 de 2013:

• Autorización Expresa: El USUARIO autoriza de manera expresa e irrevocable a SOLVENTO y a sus aliados de fondeo para consultar, verificar, procesar, conservar y reportar el comportamiento crediticio, comercial y financiero en operadores de bancos de datos (como Datacrédito Experian, TransUnion / Cifin y Procrédito).
• Finalidad: La información será tratada exclusivamente para la evaluación de riesgo, estructuración de cupos de liquidez, cumplimiento normativo y gestión de cobranza.
• Derechos del Titular: El titular de la información podrá conocer, actualizar, rectificar y solicitar la supresión de sus datos mediante comunicación enviada a: contacto@solventocapital.com.

11. Tarifas, Comisiones, Simuladores y Ofertas Vinculantes

Los cálculos, porcentajes de descuento y montos arrojados por el simulador financiero disponible en el portal web tienen un carácter meramente orientativo e ilustrativo.

Las condiciones económicas definitivas (porcentaje exacto de anticipo, tasa de descuento mensual, comisión de estructuración, retención en garantía y plazo) quedarán formalizadas en la Carta de Oferta / Contrato Marco de Factoring o Confirming que sea aceptada por el CLIENTE de manera electrónica.

12. Ley Aplicable, Solución de Controversias y Jurisdicción

El presente contrato se rige e interpreta conforme a las leyes sustanciales y procesales de la República de Colombia.

Cualquier controversia o discrepancia que surja entre las partes relativa a la interpretación, ejecución, validez o terminación de este contrato se intentará resolver en primera instancia mediante arreglo directo en un término no mayor a treinta (30) días calendario. De no lograrse acuerdo, las partes acudirán ante los Jueces Civiles del Circuito de Colombia o al Centro de Conciliación y Arbitraje de la Cámara de Comercio del domicilio de la operación.